Мошенничества с крипто-банкоматами: растущая угроза в мире цифровой валюты

Невидимая угроза: как мошенничества с крипто-банкоматами подрывают ландшафт цифровых валют

Рост популярности криптовалют когда-то воспринимался как начало новой эры, обещающей финансовую инклюзивность и беспрецедентный доступ для обычных людей. Однако по мере того, как цифровые валюты становятся более доступными, на стыке криптовалют и наличных денег происходит темная реальность: мошенничества с крипто-банкоматами быстро распространяются, захватывая в ловушку ничего не подозревающих жертв и поднимая насущные вопросы о регулировании, безопасности и корпоративной ответственности.

Растущая угроза на виду

Представьте себе: вы находитесь в местном магазине, соблазненные быстрой возможностью превратить наличные в биткойны через ярко освещенный киоск. Для тысяч людей в США и за их пределами эти крипто-банкоматы стали невольными воротами не только в мир блокчейна, но и в сложные мошеннические схемы. Согласно всеобъемлющему расследованию CNN, жертвы, от пенсионеров до владельцев малого бизнеса, потеряли миллионы, зачастую с малой надеждой на восстановление, так как преступные операции используют анонимность и скорость этих устройств.

Цифры ошеломляют. Федеральная торговая комиссия сообщила, что с 2020 по 2024 годы потери от мошенничеств, связанных с крипто-банкоматами, увеличились более чем в 15 раз. Многие жертвы были введены в заблуждение с помощью телефонных звонков или электронной почты и вынуждены были вкладывать свои деньги — иногда свои сбережения — напрямую в эти устройства. Мошенники обычно представляются государственными служащими, правоохранителями или технической поддержкой, убеждая жертв в том, что срочная оплата через крипто-банкомат — единственный способ избежать ареста, обезопасить свои банковские счета или получить якобы причитающиеся возвраты. Как только наличные деньги вносятся и конвертируются в криптовалюту, они исчезают в необратимых и необнаруживаемых кошельках (CNN, "Crypto ATM scams: Companies profit as victims lose millions").

От надежды к разочарованию: действия мошенников

Механика мошенничества с крипто-банкоматами проста и при этом ужасающим образом эффективна. Как подробно описано в Blockchain Magazine, процесс часто начинается с звонка или сообщения, угрожающего юридическими последствиями или финансовыми потерями, если жертва не предпримет действий немедленно. Мошенники направляют свою цель к ближайшему крипто-банкомату, пошагово инструктируя её о процессе покупки биткойнов или другого цифрового актива и переводе их на кошелек, контролируемый преступниками. Во многих случаях жертвы считают, что они взаимодействуют с законными организациями на протяжении всего процесса.

Показательный пример — история 72-летней пенсионерки, которую описала CNN. Она потеряла более $90 000, будучи убежденной, что оплачивает разблокировку своего "скомпрометированного" банковского счета. Такие случаи не единичны. Boing Boing сообщает о многочисленных инцидентах, где банкоматы стали "самым быстрым способом перемещения украденных денег", и во многих случаях компании, эксплуатирующие эти машины, получают заметную долю с каждой транзакции (Boing Boing, "Crypto ATMs profit as scammers run wild").

Кто виноват? Корпоративные прибыли и пробелы в регулировании

В центре кризиса с крипто-банкоматами стоит сложный вопрос: кто действительно несет ответственность за защиту пользователей? По мере распространения мошенничества некоторые наблюдатели утверждают, что операторы банкоматов, заинтересованные в прибыльных транзакционных сборах, не сделали достаточно для предупреждения клиентов или внедрения надежных мер защиты от мошенничества.

Согласно расследованию CNN, многие компании, управляющие банкоматами, ярко выделяют свои бренды и обещают быстрые, беззаботные транзакции. Тем не менее, предупреждения о мошенничестве часто скрываются в мелком шрифте или в условиях использования. В некоторых случаях машины не предупреждают пользователей о риске мошенничества, даже когда паттерны транзакций указывают на классическое мошенническое поведение — такие как большие, поспешные внесения наличных или инструкции по переводу, упоминающие правоохранительные органы (CNN, "Crypto ATM scams: Companies profit as victims lose millions"). Boing Boing подчеркивает, что, несмотря на каждую потерянную жертвой сумму, операторы продолжают получать транзакционные сборы, создавая конфликт интересов, который только сейчас привлекает внимание (Boing Boing, "Crypto ATMs profit as scammers run wild").

В ответ на это местные власти начинают действовать. Например, Линкольн, штат Небраска, рассматривает возможность принятия антимошеннического постановления, которое обяжет компании-операторы банкоматов усиливать предупреждения для потребителей и сообщать о подозрительных действиях. Это постановление может стать прецедентом для других муниципалитетов, борющихся с взрывом крипто-мошенничеств (ATM Marketplace, "Lincoln, Nebraska considering bitcoin ATM anti-scam ordinance").

Мнение экспертов: Необходимость срочных действий

Эксперты отрасли и защитники прав потребителей поднимают тревогу относительно растущей тенденции. Как сообщает Blockchain Magazine, аналитики по безопасности предупреждают, что существующая мозаика регулирований не успевает за быстро расширяющимся количеством крипто-банкоматов, которые только в США насчитывают более 30 000. Они утверждают, что без федерального надзора, требующего реального времени обнаружения мошенничества, проверки идентификации клиентов и обязательных предупреждений о мошенничествах, проблема только ухудшится (Blockchain Magazine, "Crypto ATM Scams: The Dark Side of Digital").

Джеки Бёрнс Ковен, руководитель направления анализа угроз в Chainalysis, как цитирует CNN, описывает крипто-банкоматы как "окно возможностей" для мошенников, отмечая, что они сочетают характеристики наличных — немедленных, окончательных и анонимных, — с безграничной, необратимой природой криптовалют. Это делает их уникально сложными для регулирования и еще более трудными для отслеживания правоохранительными органами в случае мошенничества (CNN, "Crypto ATM scams: Companies profit as victims lose millions").

Тем временем операторы банкоматов утверждают, что предпринимают усилия для обучения клиентов, такие как размещение предупреждений о мошенничествах и обучение персонала распознавать подозрительное поведение. Однако критики считают, что эти меры часто являются недостаточными и запоздалыми, и что срочно требуется более активное вмешательство.

Последние цифры: рынок в смятении

Масштаб проблемы подчеркивается данными рынка в реальном времени. Согласно ATM Marketplace, в мире насчитывается более 60 000 крипто-банкоматов, причем большинство из них сосредоточены в Северной Америке (ATM Marketplace, "Lincoln, Nebraska considering bitcoin ATM anti-scam ordinance"). Регулирующие органы, включая Управление по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), якобы рассматривают возможность усиления мер принуждения, хотя до сих пор не введены всеобъемлющие национальные правила.

Объемы транзакций растут, частично благодаря законному спросу, но также и из-за криминального использования. Boing Boing сообщает, что, несмотря на возрастающие потери, операторы крипто-банкоматов получают рекордные прибыли. Отсутствие единообразных требований по отчетности и децентрализованная природа криптовалют означают, что фактические потери от мошенничества могут быть даже выше текущих оценок (Boing Boing, "Crypto ATMs profit as scammers run wild").

Что дальше? Индустрия на перекрестке

В будущем противостояние между инновациями и эксплуатацией, вероятно, будет усиливаться. Blockchain Magazine указывает на растущее согласие среди экспертов, что только сочетание технологий и регулирования может остановить волну: усиленный мониторинг транзакций, обязательные проверки идентификации и предупреждения в реальном времени могут значительно сократить мошенническую активность. Другие утверждают, что образование потребителей должно быть в центре внимания, с четкими, неизбежными предупреждениями, представленными на каждом этапе процесса работы с банкоматом (Blockchain Magazine, "Crypto ATM Scams: The Dark Side of Digital").

Несколько юрисдикций рассматривают новые правила, которые обяжут операторов банкоматов идентифицировать и сообщать о подозрительных транзакциях. Тем временем, группы защиты интересов призывают жертв выходить вперед и сообщать о инцидентах, чтобы помочь создать более ясную картину угроз.

Поделитесь своими мыслями и будьте бдительны

Какую ответственность должны нести операторы банкоматов в борьбе с крипто-мошенничествами? Является ли регулирование ответом или инновация должна быть на первом месте? Пострадали ли вы или кто-то, кого вы знаете, от мошенничества с крипто-банкоматом? Поделитесь своими мыслями на нашей платформе X.

Отказ от ответственности: информация, представленная в этом разделе, предназначена только для справки и не является инвестиционным советом или официальными взглядами FameEX.

Источник:

• CNN, "Crypto ATM scams: Companies profit as victims lose millions"

• Blockchain Magazine, "Crypto ATM Scams: The Dark Side of Digital"

• ATM Marketplace, "Lincoln, Nebraska considering bitcoin ATM anti-scam ordinance"

• Boing Boing, "Crypto ATMs profit as scammers run wild"

• El Balad